Cambiar nuestros productos de ahorro a otro banco no es tan fácil como lo pintan

¿Tiene usted un depósito, una cuenta nómina o una hipoteca y quiere cambiarlo de banco? A priori parece sencillo, pero no lo es tanto. Trámites, comisiones de permanencia, gastos de cancelación,... la banca dificulta una operación que debería ser cotidiana para todos los consumidores.

La banca ofrece descuentos y servicios poco útiles para cambiar de banco

Kits para fabricar gaseosa, descuentos en gasolineras o agencias de viajes, manoplas de silicona, posibilidad de comprar en tiendas online del banco, quads de Hello Kitty,... tenga cuidado con las promociones de la banca para captar clientes, ya que no todas son gratuitas, y huya de aquellas que pueden ser perjudiciales para sus ahorros a causa de las desmesuradas comisiones que cobran la mayoría de las entidades financieras.

Cuentas nómina remuneradas: una especie en peligro de extinción

De los 'grandes bancos' que operan en España, únicamente Bankinter y Banco Popular-e continúan ofreciendo este producto, que estuvo de moda hasta hace pocos meses. Ahora la banca únicamente opta por rebajar comisiones y ofrecer ciertos regalos a cambio de nuestra nómina y de tener una fuerte vinculación con la entidad. ADICAE aconseja a los consumidores que no se dejen llevar por las 'promesas' de la banca y que examinen bien los contratos en busca de comisiones o cláusulas abusivas.

Cuatro bancos dejan de pagar los cupones de 16 emisiones de preferentes y 8 de deuda subordinada en lo que va de año

El fraude de la comercialización indebida de participaciones preferentes y deuda subordinada sigue aumentando cada semana. En lo que va de año Banco Mare Nostrum, Banco Gallego, Banco Castilla – La Mancha y Caja España han decidido dejar de pagar el cupón -rentabilidad- de 16 emisiones de participaciones preferentes y 8 de deuda subordinada.

El FROB invertirá 531 millones en CoCos de Grupo Cajatres y Liberbank... que podría no llegar a recuperar nunca

El FROB ha decidido 'rescatar' a Grupo Cajatres y Liberbank invirtiendo en ellos 407 y 124 millones de euros respectivamente, mediante la suscripción de obligaciones convertibles contingentes, CoCos. Inicialmente son deuda de la entidad que se convierte en acciones si se cumplen una serie de requisitos. Si el FROB quiere recuperar lo invertido tendrá que vender las acciones. Tratándose de dos entidades con graves problemas económicos, es probable que nunca se recupere totalmente la inversión.

Fondos garantizados: Ni seguros ni rentables

Se trata de un producto en el que el banco o la gestora que maneja las inversiones del fondo garantizan la recuperación total del dinero invertido, pero con una serie de condiciones fuera de las cuales puede haber pérdidas. Actualmente la rentabilidad media a cinco años de los fondos garantizados que se venden en España oscila entre el 1’17% y el 1’50%.Una rentabilidad mínima a la que hay que sumar una serie de comisiones que hacen de estos fondos una inversión nada rentable.

Domiciliar la nómina: un negocio redondo... para el banco

La banca vuelve a optar por las nuevas tecnologías para captar las nóminas de los consumidores, con ofertas como televisores. También hay entidades que ofrecen cierta rentabilidad en las cuentas nómina. Pero cuidado con las comisiones y los elevados tiempos de permanencia en cada producto.

Cuentas de ahorro: una forma de hacer crecer su dinero de manera segura... aunque a la banca no le interese

Algunas entidades ofrecen interesantes rentabilidades durante los primeros meses de vida del producto, aunque luego bajan considerablemente y otras obligan a tener una fuerte vinculación con el banco. A la banca parecen no interesarle, pero son una buena opción para obtener algo de rentabilidad y disponer de nuestros ahorros inmediatamente, sin correr ningún tipo de riesgo.

Banco de Valencia deja de pagar el cupón de una emisión de participaciones preferentes que muestra claros síntomas de especulación

Banco de Valencia, entidad intervenida por el FROB, dejará de pagar el cupón de la ‘Primera Emisión de Participaciones Preferentes’, que actualmente tiene una irrisoria rentabilidad del 1’6%. El valor total de la emisión asciende a 170 millones de euros. Un repaso a sus precios de negociación en el mercado permite vislumbrar claros síntomas de especulación financiera.

Fondos de inversión: Una apuesta arriesgada en tiempos de incertidumbre económica

Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro que agrupa a un numero importante de personas que invierten en él su dinero y se lo ‘entregan’ a una gestora para que invierta en determinados activos. Desde comienzos de año han perdido más de 5.000 millones de euros.

Nueva normativa para la venta de los productos más tóxicos de ahorro. ¿Harán cumplir la ley esta vez?

El Gobierno ha cambiado la normativa que regula la venta de participaciones preferentes, instrumentos de deuda convertibles y deuda subordinada, productos todos ellos empleados por la banca para reforzar su capital. Con estas modificaciones el Gobierno viene a reconocer, sin decirlo, el fraude cometido en la comercialización de este tipo de productos... pero no ofrece ninguna solución a los cientos de miles de afectados.

'Oferta' de compra de preferentes y bonos subordinados del Sabadell: Los afectados podrían perder el 45% de su inversión

La entidad ha decidido recomprar, en principio, 225 millones de euros de una serie de participaciones preferentes y cinco de bonos subordinados emitidas por Banco Sabadell, Banco Guipuzcoano y Banco CAM. Los afectados deberán hacer ofertas de venta hasta el 11 de septiembre pero, según el precio de compra mínimo establecido, podrían perder hasta un 45% de su inversión.

"Tarjetas gratis", el último cuento de la Banca.

Las ofertas de “tarjetas gratuitas” por Internet están a la orden del día. En las páginas web de las entidades se enumeran sus supuestas ventajas pero no se ofrece información sobre el elevado coste de estas tarjetas de crédito. A la hora de disponer de efectivo en cajeros, aplazar los pagos de nuestras compras o al superar el límite dispuesto por el banco tendremos que soportar unos costes estipulados por la entidad en muchos casos desproporcionados.

Poca información y baja rentabilidad en las nuevas ofertas de depósitos bancarios

La banca tradicional parece haber perdido interés por los depósitos en favor de otros productos más rentables para ellos, pero mucho menos seguros para los consumidores. En los últimos meses apenas hay entidades que llegan al 4% de rentabilidad.

ADICAE denuncia a la CAM por los graves abusos y presiones en el canje de participaciones preferentes y deuda subordinada

ADICAE ha presentado una denuncia contra la CAM ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores por las elevadas presiones que están soportando los titulares de participaciones preferentes o deuda subordinada para que acepten el canje.

ADICAE denuncia al Santander ante el Banco de España y Competencia por la comercialización de pagarés camuflados como depósitos

El Santander usa un depósito de nombre engañoso como gancho para colocar pagarés entre los consumidores. En su denuncia ante el Banco de España, presentada el 4 de julio, ADICAE solicita el cese en la actuación de la entidad de Botín y la eliminación del engañoso nombre del producto, “Depósito Pagarés”. Ante la Comisión Nacional de la Competencia nuestra asociación denuncia el comportamiento desleal del Santander y el intento de la entidad de inducir a error a los consumidores.

Los afectados por las cuotas participativas de la CAM deben agruparse para defender sus derechos ante la intención de la caja de amortizarlas a coste cero

Caja de Ahorros del Mediterráneo tiene intención de amortizar, en la asamblea general del 9 de julio, todas sus cuotas participativas “por un valor cero”. ADICAE continúa atendiendo a los afectados por este abuso y recabando toda la información necesaria para defender los legítimos y ahora vulnerados derechos de los pequeños ahorradores.

El canje de preferentes propuesto por CaixaBank no da efectivo realmente a los consumidores

El pago propuesto por CaixaBank para quienes quieran canjear sus participaciones preferentes habla de 300 euros en efectivo y 7 obligaciones subordinadas por cada preferente que tenga el pequeño ahorrador. No obstante, los consumidores no podrán llevarse a casa esos 300 euros en efectivo, ya que es obligatorio adquirir con ellos 3 obligaciones convertibles en el mismo momento en que se realiza el canje.

Las nuevas ofertas de depósitos parecen interesantes para el consumidor ¡pero tenga cuidado a la hora de elegir entidad!

En el contexto actual de proliferación de todo tipo de productos tóxicos con los que la Banca intenta captar el ahorro de los consumidores, las nuevas ofertas de depósitos resultan interesantes para quienes no quieren asumir riesgos pero sí obtener una cierta rentabilidad para esos ahorros que tanto cuesta conseguir. De media, este año nos ofrecen un 2,587% para los depósitos a plazo a menos de 12 meses y un 2,956% para los de más de dos años. No obstante, antes de elegir, hay que conocer bien la situación financiera de la entidad a la que vamos a confiar nuestros ahorros.

Continúa el desfile de productos tóxicos para los consumidores: Bankia emite cédulas hipotecarias por 3.000 millones de euros

Las cédulas hipotecarias son una mezcla entre un depósito a largo plazo e interés fijo y un bono, es decir, un producto complejo que no está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos. La última en emitirlos ha sido Bankia, que acaba de lanzar una emisión por 3.000 millones de euros, solo 11 días después de la que lanzara el Banco de Valencia.

La Caixa lanza obligaciones subordinadas: un producto de alto riesgo para los consumidores

La CNMV ha dado luz verde a una emisión de obligaciones subordinadas por parte de La Caixa, un producto que la propia entidad califica “de alto riesgo” pero que va dirigido a los clientes de toda la vida. En total, se emiten 1.500 millones de euros a 5 años con una rentabilidad del 7,5%.

Planes de pensiones privados: Una ruina para el ahorrador

Durante estos últimos meses del año los consumidores vamos a ser bombardeados con las consabidas campañas de captación de ahorro para la jubilación. La evolución de los planes de pensiones privados es cada vez más negativa.

Pagarés: una opción arriesgada para los ahorradores

Exigen un desembolso mínimo importante, son difíciles de vender antes de su vencimiento y no están garantizados en caso de que la entidad quiebre. Ahora es más importante que nunca informarse a la perfección sobre la situación financiera de su banco o caja, y no invertir dinero que podamos necesitar en caso de emergencia.

Las entidades que ofertan superdepósitos reconocen problemas de liquidez a corto plazo y algunas tienen vinculación con hasta 49 empresas del sector inmobiliario

Varias entidades de crédito han iniciado una aparente ‘guerra’ por captar el ahorro de los consumidores en forma de depósitos con diferenciales superiores al 3’5%, a pesar de que deberán aportar un 0’3% de lo obtenido al Fondo de Garantía de Depósitos. ADICAE ha analizado las memorias anuales de las entidades que ofrecen estos productos. El resultado es claro: todas prevén un GAP de liquidez -diferencia entre el activo y el pasivo a corto plazo- negativo a finales de 2011.

La CAM, desesperada por captar capital, saca un depósito remunerado hasta el 5% que escapa a la penalización del Ministerio de Economía

Caja del Mediterráneo, entidad gestionada por el Banco de España, ha lanzado al mercado un depósito a dos años que remunera, por tramos, hasta un 5%. La entidad alicantina ha conseguido escapar a la penalización del Ministerio de Economía, ya que la TAE ofrecida no supera el 3’09%, porcentaje que sólo se pagaría realmente en caso de cancelación anticipada. La penalización es para aquellos depósitos con, actualmente, una TAE superior al 3’15%.

El riesgo de los bonos convertibles de CaixaBank: La Caixa sólo busca ampliar su capital

La Caixa ha lanzado una emisión de 1.500 millones de euros en bonos obligatoriamente convertibles en acciones de CaixaBank, ofreciendo un tipo de interés del 7% y teniendo finales de 2012 como fecha de vencimiento del 50% del importe invertido y de 2013 para el otro 50%, con un precio de conversión de 5’10 euros o el 105% de la media de los precios medios de las acciones de Criteria del 23 de mayo al 3 de junio. ¿Aumentará tanto el valor de estas acciones como para hacer de este producto una inversión rentable?

Alerta: La Banca vuelve a comercializar productos de riesgo para las hipotecas como falsos seguros contra la escalada del Euribor

Banesto está ofreciendo un CAP hipotecario comercializado como si fuese un seguro pero, sin embargo, es un producto de inversión. En líneas generales se trata de un ‘swap’, producto por el cual miles de consumidores han denunciado ya a decenas de entidades bancarias a través de ADICAE.

Participaciones preferentes: Un chollo... para bancos y cajas de ahorros

La complejidad del producto y el riesgo asumido desaconseja por completo al pequeño ahorrador interesarse en la adquisición de este elemento financiero que continúan 'colocando' bancos y cajas de ahorros.

Bancos y cajas comercializan productos tóxicos para cubrir sus necesidades de capital

Ocho bancos y cuatro cajas de ahorros españolas necesitan 15.152 millones de euros para cumplir los requisitos de capital fijados por el Gobierno, o 5.360 si salen a Bolsa o incorporan nuevos inversores. Entretanto algunas de estas entidades están tratando de ‘colocar’ activos tóxicos entre los consumidores. Mucho cuidado con las ofertas que saquen estos bancos y cajas a partir de ahora.

Los consumidores pagamos la crisis a base de comisiones. Diga NO a su banco

Todas las comisiones bancarias han aumentado desde 2006, algunas escandalosamente como la de estudio de crédito hipotecario -65.28%-, o la cuota anual de las tarjetas de débito -32.36%- y crédito -28.32%-. Por mucho que hubieran mejorado los servicios de las entidades financieras -que cada vez son peores-, es un aumento injustificado teniendo en cuenta que el IPC sólo ha subido en este periodo un 9%. Al final, como advertimos desde ADICAE, la crisis la estamos pagando los consumidores.

Fondos de pensiones: un producto ruinoso que sólo le interesa a la Banca

Un estudio efectuado por el profesor de Finanzas del Instituto de Estudios Superiores de la Empresa (IESE) Pablo Fernández pone de manifiesto que la rentabilidad de la mayor parte de los fondos es menor que la inflación y que las elevadas comisiones que se embolsan sus gestores hace de los mismos productos poco deseables de cara a ahorrar para la jubilación.

Dinero a la fuga: los fondos de renta fija sufren pérdidas de 20.000 millones de euros

Los fondos de renta fija han sufrido pérdidas históricas de aproximadamente 20.000 millones de euros a causa de las campañas de imposiciones al 4%, de las necesidades de liquidez de las familias y de la competencia de los fondos garantizados, entre otras cuestiones de diversa índole.

Cuentas remuneradas: Busque, compare... y contrate la que mejor se adapte a sus necesidades

Son uno de los productos financieros que presentan una mejor relación liquidez – alta rentabilidad. Lejos de la incertidumbre de ciertos productos financieros, tener los ahorros en una cuenta remunerada hace que estos vayan creciendo mes a mes. Algunas vuelven a ofrecer rentabilidades del 4%.

Fondos de inversión inmobiliaria: la mala gestión que ha llevado al desastre

Los fondos de inversión han caído considerablemente durante lo que llevamos de crisis financiera, fruto de una mala gestión ocasionada por la negligente actuación de las gestoras.

Conozca los fondos de inversión en todas sus clases y posibilidades

Con casi 150 años de vida, los fondos de inversión han sufrido numerosas transformaciones legales y fiscales a lo largo de su historia. Repasamos los principales cambios acontecidos en la normativa vigente.

Los planes de pensiones ya no son atractivos para el consumidor

Así se desprende de los datos facilitados por el Banco de España, que asegura que los planes de pensiones privados apenas sumaron 5.606 millones de euros en 2009.

Cuenta corriente, un artículo de lujo

Las libretas o cuentas corrientes son un servicio básico, necesario para domiciliar recibos, guardar nuestro dinero y disponer de él. Pero el coste en comisiones de estos servicios hacen que el consumidor deba elegir muy bien dónde contrata un producto tan básico.

Evite los productos estructurados, evite problemas

La proliferación de una amplia gama de productos de inversión puede acabar atentando contra el ahorro de los consumidores.

Contratar un producto financiero a distancia: ¿se cumple la ley?

Medios telemáticos, electrónicos, telefónicos, fax,... múltiples son las opciones para contratar un servicio financiero a distancia. Pero no todas se ajustan a la normativa vigente.

Las nuevas ofertas de cuentas nómina no son tan interesantes

La consigna de cajas y bancos es conseguir la máxima vinculación de los consumidores con las entidades. Junto a la hipoteca, domiciliar la nómina en una entidad de crédito es el servicio bancario que más vincula con la entidad y genera más transacciones; todo un negocio. Contrátela sólo si le interesa, no se deje llevar por los “cantos de sirena”.

Depósitos bajo mínimos. Cuidado con la vinculación y los plazos

El año nuevo no ha traído mejoras en el producto preferido del ahorro de los consumidores más conservadores. Los plazos y depósitos siguen teniendo bajos intereses y muchos de ellos exigen una vinculación exagerada. Además, a lo largo de 2010 el BCE subirá los tipos de interés, con lo cual hay que ser cuidadoso con los depósitos que se contratan ahora y, sobre todo, con el plazo.

Avalancha de fondos de inversión garantizados. Asegúrese si esa garantía es real...

En el escenario actual de crisis las entidades financieras están deseosas de atrapar el ahorro más conservador. Para ello están ofertando decenas de fondos de inversión "garantizados". Pero, ¿son un producto conveniente para el pequeño ahorrador?

Comisiones a cambio de nada

El lucrativo negocio que hacen las entidades financieras con las comisiones de mantenimiento es un problema para el consumidor. En muchas ocasiones los usuarios de bancos y cajas se rebelan contra las elevadas comisiones impuestas a elementos tan necesarios y familiares como las cuentas corrientes o las tarjetas de débito y crédito. La amenaza de cancelar cuentas y llevar el dinero a otra entidad es la única forma de, en ocasiones, retroceder estas comisiones que se pagan a cambio de un servicio cuyo coste es casi cero.

Conseguir un aval en una entidad de crédito. Derechos y obligaciones del avalista y avalado

El aval es una forma de garantizar o asegurar el cumplimiento de obligaciones económicas. Quien avala (el avalista) se declara dispuesto a hacer frente a los compromisos del avalado (normalmente, el pago de una determinada cantidad de dinero) frente a una tercera persona o empresa (el beneficiario del aval) en caso de que el avalado no lo haga.

Es habitual que las entidades bancarias nos soliciten un aval a la hora de concedernos un préstamo (la entidad sería la beneficiaria del aval), pero también existen otras situaciones en las que es la propia entidad la que avala al cliente.

Las entidades de crédito ofrecen estos avales a sus clientes como un producto más, a cambio de elevadas comisiones. Para la concesión de estos avales las entidades deben contar con un “Registro de Avales”interno de cada entidad y de carácter confidencial.

Préstamos para estudiantes

Los créditos para el estudio que ofrecen las entidades privadas llegan hasta los consumidores envueltos en la habitual publicidad engañosa, tras la que se pueden encontrar condiciones que en absoluto favorecen al estudiante. Si tenemos la necesidad financiarnos un máster, un posgrado o una carrera universitaria, merece la pena dedicar un tiempo a conocer las alternativas oficiales (de organismos estatales o autonómicos) existentes, que en algunos casos nos pueden compensar.