La Economía de los Consumidores

Domingo, 17 de Noviembre de 2019

Los chiringuitos financieros aumentan con la crisis: ya son 240 los detectados por la CNMV

Los chiringuitos financieros, empresas legales que carecen de legitimación para realizar servicios de asesoramiento financiero en España, continúan creciendo. Si en julio de 2010 la CNMV había detectado la presencia de 179 entidades de este tipo en nuestro país, ahora ya son 240.

30-08-2012

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Lamentablemente la crisis económica por la que atraviesa España sigue siendo un buen caldo de cultivo para ciertos tiburones de las finanzas, que se hacen pasar por auténticos expertos inversores para captar los pocos ahorros que todavía les quedan a los españoles, indicándoles dónde, cuánto y cuándo invertir. Son las empresas no autorizadas para prestar servicios de inversión en España. Chiringuitos financieros que ya alcanzan la nada desdeñable cifra de 240.

Un ‘chiringuito financiero’ es un término usado en el argot económico para referirse a aquellas empresas que aún siendo legales y estando debidamente inscritas en el Registro Mercantil y en Hacienda, sin embargo carecen de la legitimación que les da su inscripción en el Registro correspondiente de la propia CNMV -o del Banco de España- que es obligatorio para ser consideradas empresas de servicios financieros y poder actuar libremente en el mercado financiero. Estas entidades no están autorizadas para captar ahorro del público e incumplen de forma descarada la Ley del Mercado de Valores.

Si en julio de 2010 ADICAE alertaba de que ya había 179 chiringuitos financieros operando en España, ahora son ya 240. De ellos una treintena tienen abierto algún expediente sancionador por parte de la CNMV, aunque llama poderosamente la atención que el regulador no tenga ningún expediente sancionador abierto registrado desde 2007.

¿Por qué son peligrosos?

Estas empresas son peligrosas porque, en la inmensa mayoría de los casos, la supuesta prestación de servicios financieros es únicamente una tapadera para apropiarse de los ahorros de las víctimas, a las que hacen creer que están realizando una inversión segura y de alta rentabilidad. Los elevados rendimientos que ofrecen son demasiado elevados como para ser reales. Son un mero cebo con el que perpetrar una estafa. Tarde o temprano la inversión comenzará a generar pérdidas, el cliente dejará de cobrar rentabilidad por su inversión y, finalmente, la empresa desaparecerá o cambiará de nombre... con el dinero de los estafados.

Mientras las empresas autorizadas para prestar servicios de inversión (sociedades y agencias de valores, sociedades gestoras de cartera, EAFI, bancos y cajas de ahorros, etc.) están sometidas a las normas que regulan los mercados de valores y a estrictos controles por parte de los organismos supervisores (CNMV y Banco de España), los chiringuitos financieros actúan al margen de la legalidad. Y, por supuesto, no están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que los clientes no están protegidos en caso de insolvencia de la entidad no autorizada.

Cómo actúan

Así contactan con sus víctimas

Las vías de comunicación que usan los chiringuitos financieros son las que emplea cualquier otra entidad legalmente autorizada: teléfono, cartas, correo electrónico, páginas web, anuncios en medios de comunicación, etc. La principal diferencia está en el tipo de mensaje que transmiten y la actitud que muestran para conseguir sus objetivos.

Normalmente para obtener los contactos estas empresas recurren a bases de datos –que casi siempre obtienen ilegalmente- mediante las que consiguen direcciones y datos personales muy específicos: personas que han adquirido un determinado producto financiero, reciben publicaciones económicas, etc.

Mediante técnicas de persuasión comercial involucran a la víctima para que se sienta partícipe de la empresa y traiga a más clientes ya que, si lo hace, su rentabilidad aumentará... al principio. Así, utilizan el dinero de los primeros clientes para ir creando una auténtica estafa piramidal: la supuesta eficacia de la empresa se irá difundiendo entre el círculo de relaciones de los clientes satisfechos, que no son sino las primeras víctimas de la estafa.

Manténgase alerta

Normalmente una empresa regulada no mostraría la mayor parte de las actitudes y argumentos empleados por los chiringuitos financieros para captar clientes, presentando ofertas realistas –actualmente cualquier producto que ofrezca más de un 7% de interés podría considerarse sospechoso-. Es muy importante mantenerse alerta ante cualquier oferta financiera que no provenga de un intermediario conocido o registrado.

Desde ADICAE se recomienda a los consumidores que no se dejen convencer por las altas rentabilidades prometidas por estas entidades -un anzuelo que nunca se cumple-, ni tampoco por los nombres exóticos de las mismas ni por los agresivos contactos personales que este tipo de compañías suelen llevar a cabo con el objetivo de que los consumidores caigan en sus redes.

CONSULTE EL REGISTRO DE ENTIDADES NO AUTORIZADAS POR LA CNMV.

FOLLETO INFORMATIVO DE LA CNMV SOBRE LOS CHIRINGUITOS FINANCIEROS.

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