La Economía de los Consumidores

Jueves, 17 de Octubre de 2019

Ahorrar a corto plazo; sencillo y seguro para perfiles conservadores

Algunas entidades financieras ofertan depósitos de ahorro a muy corto plazo que permiten a perfiles conservadores y pequeños ahorradores conseguir ciertos rendimientos con seguridad y garantía que pueden servir para un buen apaño. Intereses entre el 1,5 y el 3%, y plazos de alrededor de seis meses, son productos que pueden servir, además, para recordar al ahorrador las ventajas que supone el depósito tradicional frente a otras fórmulas de ahorro-inversión con más riesgos.

19-04-2013

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¿Quiere sacarle rendimiento a sus ahorros durante un corto periodo de tiempo para ganar liquidez con la que afrontar algún gasto o compra? Si tiene una cantidad ahorrada y le queda muy poco tiempo para llegar a  su objetivo, puede colocar sus ahorros en depósitos bancarios a corto plazo. En el mercado podemos encontrar una amplia gama de depósitos a corto plazo, productos que aseguran la misma garantía y estabilidad que los tradicionales, pero con una periodicidad menor. “Imaginemos que un consumidor quiere comprarse un coche nuevo y tiene 10.000€ en el bolsillo. Decide dedicar una tarde a inspeccionar las webs de los bancos y a buscar en el comparador financiero y en las publicaciones de ADICAE la opción más atractiva para su bolsillo. ¿Qué ve?

Nada de riesgo

Lo primero, recordar que no tendría ningún sentido invertir en productos con riesgo de mermar nuestros ahorros o de tener nuestro dinero retenido durante mucho tiempo. Contratar un fondo de inversión o acciones podría ocasionarle pérdidas que nadie devolvería, o tendría que tener su dinero retenido hasta que su inversión se recuperase, meses o incluso años. No son productos recomendables para pequeños ahorradores; pero si queremos liquidez muy cercana, debemos descartarlos  con todavía más razón. “Lo mejor es ir a lo seguro, conozca el interés y el plazo del producto desde el primer momento, haga sus cálculos y escoja la mejor opción. Valore la posibilidad de contratar un depósito bancario a plazo fijo o una de las poquísimas cuentas remuneradas que quedan”.

Depósito al 1,75% de cualquier banco

La filial online del Grupo Popular ofrece un depósito a 6 meses con una rentabilidad del 1,75% TAE. La cantidad mínima para poder constituirlo es de 5.000€, el consumidor podría asumirla sin problemas. Es un tipo de producto similar al de otras entidades que ofrecen la misma rentabilidad para sus depósitos a 6 meses (Unicaja, Banco Popular, ING, Caixa Geral, etc). A los 6 meses el consumidor obtendría un rendimiento neto de 69,13€.

Depósito naranja al 2,60% de (ING Direct)

Al contratar una 'cuenta naranja' (cuenta remunerada al 1,20%) se abre automáticamente un depósito a cuatro meses por importe del primer ingreso. Puede ser una opción interesante ya que obtenemos una rentabilidad bastante atractiva para lo que ofrecen los depósitos hoy en día y después el dinero pasaría a la 'cuenta naranja'. Se puede retirar en cualquier momento y no genera comisiones. La única pega es que la TAE es una referencia anual y el depósito es tan sólo a cuatro meses, por lo que abría que buscar otra formula de ahorro interesante posterior. En cuatro meses obtendría un rendimiento de 68,47€, y podríamos tener el saldo resultante durante dos meses al 1,20% TAE y obtendríamos 15,8€; en total 84,27€ netos.

Ofertas de Bankinter

Las cuentas de ahorro son una buena opción, actualmente tienen un gran pero: Ofrecen una rentabilidad muy baja, aunque la cuenta Coinc de Bankinter representa una excepción. Ofrece una rentabilidad del 3%. Hay que marcarse una meta, la nuestra sería comprarnos un coche o hacer un máster (hasta septiembre u octubre nos daría tiempo a ahorrar y así evitaríamos pedir un crédito al consumo). La cuenta no tiene comisiones y es contratable a partir de 10€. Los intereses se liquidan mensualmente. A los 6 meses ahorraríamos 118,5€ netos.

Por su parte, la cuenta nómina (Bankinter) ofrece una rentabilidad del 5% TAE durante el primer año y del 2% durante el segundo. El saldo máximo a remunerar será de 5.000€, es una oferta exclusiva para nuevos clientes. Sin comisiones de mantenimiento, transferencias nacionales por Internet, tarjeta de crédito o débito asociada a la cuenta gratuita mientras se mantenga la nómina domiciliada. Puede solicitarse un anticipo de nómina por importe de hasta una mensualidad neta mediante descubierto en cuenta. Anticipo máximo de 6.000€.

Tiene un compromiso de permanencia de 2 años y tal y como está la cosa no es bueno comprometerse durante tanto tiempo. Suponemos que mantenemos constante un saldo de 5.000 €. A los 6 meses habremos obtenido 98,75€ y los 5.000€ restantes podemos meterlos en otro producto, por ejemplo en la cuenta Coinc que ya hemos visto, obtendríamos 59,25€. En total ahorraríamos 158€, puede parecer una cantidad muy alta, pero es mejor no tener ataduras ni compromisos de ningún tipo.

Recuerde que las comisiones están sujetas a negociación, su deber como consumidor responsable es negociarlas y disminuirlas al máximo, de esa manera ya estará ahorrando. No adquiera ningún compromiso y escoja la mejor oferta para su bolsillo y su necesidad de disponibilidad. Además deberá tener la voluntad de ahorrar hasta conseguir el objetivo, siempre en función de sus posibilidades, márquese metas e intente ahorrar 40, 60 u 80 euros mensuales, retire una parte de sus ingresos y no la utilice si no tiene extrema necesidad.

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